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人生不同阶段该如何理财

贡献者:lizhi007类别:理财巧规划
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标签:理财 家庭理财 
知识摘要:人生不同阶段该如何理财:人生不同阶段如何理财备不时之需。
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86722官网资料-人生不同阶段该如何理财

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人生不同阶段该如何理财

  人生不同阶段如何备不时之需:

  ●单身期:参加工作到结婚前(2-5年)

  理财重点:该时期没有太大的家庭负担,主要为未来家庭积累资金,所以,理财重点是要努力寻找一份高薪工作。可拿出部分储蓄进行高风险投资。由于此时负担较轻,年轻人的保费又相对较低,可为自己买点人寿保险,减少因意外导致收入减少或负担加重。

  投资建议:可将积蓄的60%投资于风险大、长期回报高的股票、基金等金融品种;20%选择定期储蓄;10%购买保险;10%存为活期储蓄,以备不时之需。

  理财优先顺序:节财计划→资产增值计划→应急基金→购置住房

  ●家庭形成期:结婚到孩子出生前(1-5年)

  理财重点:这一时期是家庭消费的高峰期。往往需要支付较大的家庭建设费用,如购买一些较高档的生活用品。重点放在合理安排家庭建设的费用支出上,稍有积累后,可以选择一些比较激进的理财工具,如偏股型基金及股票等,以期获得更高的回报。

  投资建议:可将积累资金的50%投资于股票或成长型基金;35%投资于债券和保险;15%留作活期储蓄。

  理财优先顺序:购置住房→购置硬件→节财计划→应急基金

   ●家庭成长期:孩子出生到上大学(9-12年)

  理财重点:家庭最大开支是子女教育费用和保健医疗费等。随着子女的自理能力增强,父母可以根据经验在投资方面适当进行创业,如进行风险投资等。购买保险应偏重于教育基金、父母自身保障等。

  投资建议:可将资本的30%投资于房产,以获得长期稳定的回报;40%投资股票、外汇或期货;20%投资银行定期存款或债券及保险;10%是活期储蓄,以备家庭急用。

  理财优先顺序:子女教育规划→资产增值管理→应急基金→特殊目标规划

  子女大学教育期:孩子上大学以后(4-7年)

  理财重点:这一阶段子女的教育费用和生活费用猛增。

  投资建议:将积蓄资金的40%用于股票或成长型基金的投资,但要注意严格控制风险;40%用于银行存款或国债,以应付子女的教育费用;10%用于保险;10%作为家庭备用。

  理财优先顺序:子女教育规划→债务计划→资产增值规划→应急基金

  家庭成熟期:子女参加工作到父母退休前(约15年)

  理财重点:这期间,由于自己的工作能力、工作经验、经济状况都已达到了最佳状态,加上子女开始独立,家庭负担逐渐减轻,因此,最适合积累财富,理财重点应侧重于扩大投资。但由于已进入人生后期,万一风险投资失败,就会葬送一生积累的财富。所以,不宜过多选择风险投资的方式。此外,还要存储一笔养老金,并且这笔钱是雷打不动的。保险是比较稳健和安全的投资工具之一,虽然回报偏低,但作为强制性储蓄,有利于累积养老金和资产保全,是比较好的选择。

  投资建议:将可投资资本的50%用于股票或同类基金;40%用于定期存款、债券及保险;10%用于活期储蓄。但随着退休年龄逐渐接近,用于风险投资的比例应逐渐减少。在保险需求上,应逐渐偏重于养老、健康、重大疾病险。

  理财优先顺序:资产增值管理→养老规划→特殊目标规划→应急基金

  退休以后理财重点:应以安度晚年为目的,投资和花费通常都比较保守,身体和精神健康最重要。在这时期不能再进行风险投资。

  投资建议:将可投资资本的10%用于股票或股票型基金;50%投资于定期储蓄或债券;40%进行活期储蓄。对于资产比较丰厚的家庭,可采用合法节税手段,把财产有效地交给下一代。

  理财优先顺序:养老规划→遗产规划→特殊目标规划→应急基金


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