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基金理财产品之华安月月鑫与季季鑫

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标签:理财产品 月月鑫 华安基金 
知识摘要:基金理财产品之华安月月鑫与季季鑫:华安月月鑫是华安基金公司推出的按月为运作周期的短期理财产品,安季季鑫是华安基金公司推出的按季度为运作周期的短期理财产品,该产品与华安基金前期发行的华安月月鑫短期理财债券基金相似。
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86722官网资料-基金理财产品之华安月月鑫与季季鑫

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基金理财产品之华安月月鑫与季季鑫

华安月月鑫

  华安月月鑫是华安基金公司推出的按月为运作周期的短期理财产品,运作周期固定,固定时间申赎,封闭运作,是首次提出参考年化收益率的创新型基金产品,主要投资于银行定期存款及大额存单、债券回购和短期债券等利率市场化程度较高的货币市场工具,投资者可以借道此类产品享受银行间金融市场利率,从而获取超越活期6倍-10倍的收益。 
  该产品第1期于5月2日-7日发行,该基金2012年第1期A类基金份额的参考年化收益率区间为3%-4%,B类基金份额的参考年化收益率区间为3.24%-4.24%。 
华安月月鑫三大特征
  在银行30天短期理财产品被叫停后,华安月月鑫短期理财债券型基金填补了这一空白,但与银行理财产品不同,以前至少5万元才能买到的理财产品,现在1000元就能买到。满足一些低风险偏好客户的资产配置需求,其主要特点有: 
提出参考收益区间
  月月鑫会在申购日前3个工作日公告参考年化收益率区间以及计划投资组合清单,运作期开始后10个工作日披露建仓实际组合比例,提前预告收益。 
理财不断档
  月月鑫按月度运作周期滚动,投资运作无缝链接。每月固定时间(1天)开放申购。每个运作期末,投资者可以自主选择赎回,或者让资金继续滚动以提高资金的投资效率 
认购起点仅为1000元
  银行的理财产品一般最低起点就要5万元。而华安的月月鑫起点只要1000元。原本只能存活期存款的小钱,现在也有机会享受银行间金融市场利率——超越活期6-10倍的收益了。 
如何获知每期收益?
  华安月月鑫每期申购日前3个工作日通过网站公告参考年化收益率区间及计划投资组合清单,投资人可根据华安官方公布的数据获知各大资产类别的配置比例及参考收益范围。 
每期如何分配收益?
  在每个运作期的最后1个工作日日终进行当期收益全部分配。投资人可选择现金红利或将现金红利按人民币1元的基金份额净值自动转为基金份额进行红利再投资。 
和其他基金差别
  华安月月鑫主要投资于银行定期存款及大额存单、债券回购和短期债券(包括短期融资券、即将到期的中期票据等)三类利率市场化程度较高的货币市场工具。运作周期固定,固定时间申赎,封闭运作,结合了开放式、封闭式基金两者的优点,保持运作期内大类品种配置的比例恒定、投资品种持有到期和到期日基本匹配,以求实现基金资产的稳定收益和流动性目标。在力求本金长期安全的基础上,为投资人提供风险低、收益稳定、可以定期变现的理财产品。整体风险较小,收益相对稳定。 
  在收益分配方面,强化分红,在每个运作期的最后1个工作日日终进行当期收益的全部分配(可以选择现金分红,或者将现金红利按人民币1元的基金份额净值自动转为基金份额进行红利再投资)。 
  而普通债券型基金可以广泛投资于交易所和银行间市场交易的全部债券,具备一定市场风险。一些普通债券型基金甚至可以在一级市场申购股票乃至二级市场买卖股票,风险更大。 
  与货币基金相比,在投资安全性方面,华安月月鑫资产与负债两者完全期限匹配,没有估值风险,定期开放,其投资组合比例恒定,持有到期,基本不存在流动性风险,从收益来看,2009年-2011年的模拟组合收益均跑赢货币基金收益率中位数。

华安季季鑫

  华安季季鑫是华安基金公司推出的按季度为运作周期的短期理财产品,该产品与华安基金前期发行的华安月月鑫短期理财债券基金相似,提前公告参考收益率,起购点也为1000元,固定时间申赎,封闭运作,但运作周期为三个月,给予了基金管理人更大的操作空间,一些利率较高的品种得以纳入投资范围,产品收益有了增厚的可能。 

  该产品第1期于5月14日-21日发行,2012年第1期A类份额的参考年化收益率区间为3%-4%,B类份额的参考年化收益率区间为3.27%-4.27%。

如何获知每期收益
  华安季季鑫每期申购日前3个工作日通过网站公告参考年化收益率区间及计划投资组合清单,投资人可根据华安基金官方网站等公布的数据获知各大资产类别的配置比例及参考收益范围。 

  根据该产品于2012年5月9日发布的《华安季季鑫短期理财债券型基金份额发售公告》和《华安季季鑫短期理财债券基金招募说明书》的规定,参考首个运作期计划投资的各类投资品种的当前市场收益率,华安基金计算得出该基金各类基金份额在首个运作期的参考年化收益率区间。 

华安季季鑫短期理财债券型证券投资基金 

2012年第1期计划投资品种及配置比例 
投资品种 年化收益率 配置比例 
短期融资券 4.04% 0%- 20% 
银行定期存款、大额存单 3.77% 50%- 100% 
回购 3.81% 0%- 20% 
华安季季鑫短期理财债券型证券投资基金 
2012年第1期参考年化收益率区间 
参考年化收益率区 
(扣除费用后)  基金份额类型 
A类基金份额 B类基金份额 
3%-4% 3.27%-4.27% 

收益数据来源

  1 、短期融资券的年化收益率为根据中国债券信息网公布的2012 年5 月7 日银行间中短期票据收益率曲 

  线(AAA)及产品期限确定的收益率; 

  2、银行定期存款、大额存单的年化收益率为由全国银行间同业拆借中心公布的2012 年5月8日1个月期(1M)SHIBOR 利率; 

  3、回购的年化收益率为公告日前1 工作日由全国银行间同业拆借中心公布的2012 年5 月8 日最近1 月的银行间市场七天回购移动算术平均利率; 

  4、资产配置比例为本基金管理人根据本运作期所处的市场环境设定的对各类资产的投资比例,基金管理人有权根据市场环境变化对运作期基金的实际投资比例进行调整,基金不同运作期的各类资产的投资比例可能不同 

每期如何分配收益
  该基金在每个运作期的最后1个工作日日终进行当期收益分配。基金管理人依据具体方案的规定就支付的现金红利向基金托管人发送划款指令,基金托管人按照基金管理人的指令及时进行分红资金的划付。 

与其他银行理财产品比较
  华安季季鑫与银行理财产品的区别主要体现在以下三点: 

投资门槛不同:
  仅需1000元,投资人即可参与华安季季鑫理财产品投资;但银行人民币理财产品一般的购买起点为5万元人民币; 

运作方式不同:
  季季鑫产品按季度运作周期滚动,每季都能买到。每个运作期末,投资人可以自主选择赎回,或者让资金继续滚动提高资金的投资效率; 

投资组合更加透明:
  季季鑫产品每期申购日前3个工作日公告计划投资组合清单,并于运作期开始后15个工作日披露建仓实际组合比例。同时,季季鑫在运作期间会公布每个工作日的万份收益。 

  2012年5月14日起,通过各大银行、证券公司,华安基金上海、北京、广州、西安、成都、沈阳理财中心,及华安电子直销平台可购买华安季季鑫短期理财债券基金。


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