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中低收入家庭应如何理财致富?

贡献者:admin类别:如何理财投资
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标签:理财致富 
知识摘要:中低收入家庭应如何理财致富?:在芸芸众生中,所谓真正赚大钱的有钱人毕竟占少数,中产阶层工薪族、中下阶层百姓仍占极大多数。在拿“纯工资”的工薪族中,因为各人所从事的职业、所担任的职务不同,收入会有很大差别,事实上,越是没钱的人越需要理财。
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86722官网资料-中低收入家庭应如何理财致富?

中低收入家庭应如何理财致富?

  在芸芸众生中,所谓真正赚大钱的有钱人毕竟占少数,中产阶层工薪族、中下阶层百姓仍占极大多数。在拿“纯工资”的工薪族中,因为各人所从事的职业、所担任的职务不同,收入会有很大差别,事实上,越是没钱的人越需要理财。在这场“人生经营”过程中,愈穷的人就愈输不起,对理财更应要严肃而谨慎地去看待。由于工薪一族每月的收入都是固定的,拿的是“纯工资”,资金的来源有限。 

  食品、服装、交通费、电讯费、医疗药品费、教育费、水电气费、房租、物业费等生活必需品支出,常被称为“刚性支出”,是家庭维持生计起码的消费。这些支出项目价格上的上涨,即便是看起来幅度不大的上涨,对低收入者也会产生很大的影响——因为他们支出的大部分甚至绝大部分都用于此。就目前央行的调查显示,月收入5000元以上的家庭中认为“物价过高”的占16.4%,而月收入2000元以下的家庭中,这一比例达到45.5%。因此,正确使用这有限的资金,安排好自己的家庭生活,就显得越发重要。如果没有一个合理有效的理财计划,便常常会出现“月首富月尾贫”的情况,弄得捉襟见肘不说,还会影响家庭和睦与生活质量。 

  一般来说,每一个家庭尽管其情况不同,但在花钱消费上却大致相同,不外乎是衣食住行、抚养孩子、孝敬老人、储蓄保险、人情往来等五大方面,其中又因其轻重缓急程度的不同,可将之分为必需、稍缓、机动三大层次,要视具体情况,具体区分加以对待,以达到更好地支配手中资金之目的。 

  由此可见,工薪一族,尤其是中低收入的工薪一族的投资理财更是与生活休戚与共的事,没有钱的穷人或初入社会又身无一定固定财产的中产等层次上的“新贫族”都不应逃避。“工薪一族”根据自身情况,不仅要学有理财意识,而且还应懂一些理财的方法与技巧。 

  1、养成“先储蓄再消费”的习惯 

  每个月领薪日是上班族最期盼的日子,可能要购置家庭用品,或是购买早就看中的一套服饰,或是与朋友约好去上一份“人情”……,各种生活花费都在等着每个月的薪水进账。但许多不会理财的工薪一族在月头领薪水时,钱就像过节似的大肆花,月尾时再苦叽叽地一边缩衣节食,一边再盼望下个月的领薪日快点到,尤其是初入社会经济刚独立的年轻人,往往最无法抗拒消费商品的诱惑。也有许多人是以金钱(消费能力)来证明自己的能力,或是补偿心理某方面的不足,这就使-
得自己对金钱的支配力不能完全掌握了。 

  面对这种情形,对诸多中低收入的工薪一族来说,要养成“先储蓄再消费”的习惯才是正确的理财法。实行自我约束,每月在领到薪水时,先把一笔储蓄金存入银行(如零存整取定存)或购买一些小额国债、基金,做到“先下手为强”,存了钱再说,然后再将日常生活必须支出的费用有计划的分配和使用。这样,一方面可控制每月预算,以防超支,另一方面又能逐渐养成节俭的习惯,改变自己的消费观甚至价值观。 

  2、理财时千万不要轻视“小钱” 

  工薪一族中的许多人看不上一分、一毛甚至一块这样的“小钱”,把眼光总盯在五十、一百的大票子上。殊不知,绝大多数的工薪阶层要想累积资金,必须要从这些“小钱”的储蓄开始。特别是对那些一般薪水仅够糊口的“新贫族”,不论收入多少,理财应“从第一笔收入、第一份薪金”开始,即使第一笔的收入或薪水中扣除个人固定开支及“缴家库”之外所剩无几,也不要低估微薄小钱的聚敛能力,1000万元有1000万元的投资方法,1000元也有1000元的理财方式。 

  举个例子,以一个月收入为3000元的工薪家庭来说,消费支出可大致分为衣食住行,约占总收入的2/5,即1200元;抚养孩子(包括学费)约占1/6,即500元;孝敬老人约占1/10,即300元;储蓄保险约占1/5,即600元;剩下的400元可作为机动部分用作人情往来的花费,必要时也可作其它用途。 

  零钱、小钱的力量就象“滴水成河,聚沙成塔”的力量不容忽视,工薪族要就像零碎的时间一样,懂得充分运用,时间一长,其效果就自然惊人。如此才能为聚敛财富打下一个初级的基础。 

  3、理财能力来源于学习和实践经验的积累 

  事实上,任何一项能力都非天生俱有,耐心学习与实际经验才是重点。理财能力也是一样,也许具有数字观念或本身学习商学、经济等学科者较能触类旁通,也较有“理财意识”。工薪一族也同样要对自己的理财能力在先天不足时,要进行后天的学习,可以跟自己身边会理财的朋友、同事学习,也可以通过书籍、网络进行学习,并根据自己的实践领悟。 

  现代经济带来了“理财时代”,五花八门的理财工具书多而庞杂,许多关于理财的课程亦走下专业领域的舞台,深入上班族、家庭主妇、学生的生活学习当中。随着经济环境的变化,勤俭储蓄的传统单一理财方式已无法满足一般人需求,理财工具的范畴扩展迅速。配合人生规划,理财的功能已不限于保障安全无虑的生活,而是追求更高的物质和精神满足。 

  4、理财同样要理时间,既要“开源”还要 “节流” 

  有时候,对于工薪一族而言,对于合理的管理时间,就象会理财一样,既要“开源”,也要“节流”,这样做就是为了节省时间,提高办事效率,从而也是另一种意义上的理财。因此,在很多时间与场合下我们说“时间就是财富”这一点也不为过。 

  工薪族要“赚”时间的第一步,就是全面评估时间的使用状况,找出所谓浪费的零碎时间,第二步就是予以有计划地整合运用。先列出一张时间“收支表”,以小时为单位,把每天的行事记录起来,并且立即找出效率不高的原因,彻底改善。再来,把每日时间切割成单位的收支表做有计划的安排,切实去达成每日绩效目标。“时间是自己找的”,当你把“省时”养成一种习惯,自然而然就会使每天的二十四小时达到“收支平衡”的最高境界,而且还可以“游刃有余”的处于“闲暇”的时间,去从事较高精神层次的活动。 

  5、进行谨慎和适当的“投资组合” 

  随着人民币波幅的加大,汇率的提高,人民币继续升值的可能性也加大了。有些保守的人,把钱都放在银行里生利息,认为这种做法最安全且没有风险。也有些人买黄金、珠宝寄存在保险柜里以防不测。不管选择哪种投资方式,上述几种人都犯了理财上的大忌:急于求成,“把鸡蛋都放在一个篮子里”,缺乏分散风险观念。 

  对于工薪一族而言,理财时的“节流”固然重要,可“开源”则更为关键。所以针对目前的情况,进行必要的投资是很必要的。最普遍的不外乎有银行存款、股票、房地产、期货、债券、黄金、共同基金、外币存款、海外不动产、国外证券等。但会理财者、善理财者最高明的做法就是运用“投资组合”,将资金分散至各种投资项目中,而非在同一种投资“篮子”中作组合。 

  (1)现在也有银行推出的人民币理财产品与储蓄账户直接挂钩,即在储蓄账户余额达到认购起点以后可以自动划拨认购,在月末本金及分红自动划回储蓄账户,实现每月循环投资,更利于没有时间精力管理‘钱袋’的工薪族进行理财。 投资股票型基金等一些更稳健的理财工具来增加家庭的证券资产,通过这种方式既可分享本币升值股市向好的成果,又能规避很多非系统风险。 

  (3)也不妨买些银行推出的外汇理财产品。现在银行推出的美元理财产品年利率一般在4.5%左右,高于人民币一年定期存款2.25%的利率。 

  (4)还有目前的一些企业或金融机构发行的“基金”,工薪一族也可适当进行投资,也可进行指数投资。 

  中低收入的工薪族在进行投资时,需要的就是这种“投资组合”的综合运用,对于自己不十分熟悉的领域,在投资时一定要向较专业人士咨询清楚,或者自己在学习了解后再进行,以使自己在日常工作与生活中感觉到理财这门“高深学问”中所蕴含的无限乐趣。 

  当然,理财不是算术题,可以将之套入现成的公式求解。事实上,对于工薪一族而言,每个人,各个家庭的具体情况千姿百态,出现的各类消费需求又千变万化,不可能一刀切地按照某一“经济公式”进行死板的运算,教学上讲究活学活用,理财中亦然。 

  事实上,工薪族只要根据自身的收支情况,细心核算,认真规划,是不难找到最适合自己理财的“经济公式”的。试着去做一下,就会发现——你通过理财也可以把生活安排得一样出彩!


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