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新移民加拿大汇丰银行理财手册

贡献者:admin类别:银行理财指南
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标签:汇丰银行 
知识摘要:新移民加拿大汇丰银行理财手册:新移民抵达加拿大,首要办理的事情之一就是开立银行户口。在一个陌生的国家,加上语言的障碍,就更困难。加拿大汇丰银行(HSBCBankCanada)力求提供最便捷和亲切的银行服务,所以便特别为新移民顾客提供这本「加拿大生活指南」。
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86722官网资料-新移民加拿大汇丰银行理财手册

移民加拿大汇丰银行理财手册

  新移民抵达加拿大,首要办理的事情之一就是开立银行户口。在一个陌生的国家,加上语言的障碍,就更困难。加拿大汇丰银行(HSBC Bank Canada)力求提供最便捷和亲切的银行服务,所以便特别为新移民顾客提供这本「加拿大生活指南」。本行的服务包括:

  〔 多种语言服务 〕

  本行在各主要城市都设有分行,职员能以英语,普通话,粤语,什至多种方言提供服务。如果您希望本行职员以您的语言提供服务,我们会尺量安排。同时我们更备有中文版的服务说明书;自动柜员机(Automatic Banking Machine,简称ABM )亦可以用中文操作:全国性的电话银行服务每天二十四小时提供普通话、粤语、英语及法语服务。 
 
  〔 职员了解您的需要 〕

  许多加拿大汇丰银行的职员也是来自亚太地区的移民,有些什至曾在亚洲区的汇丰工作过。我们的职员能操多种语言、而且熟识加国银行体系,对移民生活有亲身体验,定能为您提供周到的服务。

 
  〔 服务 〕

  加拿大汇丰银行宗旨在为顾客提供收费相宜及切合需要的服务。加拿大汇丰银行,及其附属和关系机构,提供全面的金融服务,包括银行、信托、投资和保险服务。

  〔 汇聚国际精英 〕

  加拿大汇丰银行是汇丰集团的成员。汇丰集团是世界上最大的金融机构之一,总部设于英国伦敦。通过加拿大汇丰银行的环球网络,让您可以享用国际银行、投资、贸易融资方面的专业服务。汇丰在亚洲的地位超然,在亚太地区提供的服务,无出其右。 
  您可到汇丰在中国大陆的任何一间分行及办事处,申请加拿大汇丰银行的户口或万事达信用卡。本书附录二载有详细的分行及办事处地址。这样,您便可在前来加拿大前,妥善安排必须的银行事务。如果您已经是汇丰集团的客户,您以往的信贷纪录,一般会获得加拿大汇丰银行的承认,这样会加快您房屋或其他贷款的申请程序。 
 
  〔 汇丰简史 〕

  「香港上海汇丰银行」于一八六五年成立,发展至今天的汇丰集团,总部设于英国伦敦。汇丰控股有限公司及其附属机构(汇丰集团)经营网遍布亚太地区,欧洲,中东,非洲及美洲。至二零零一年十二月三十一日止,汇丰集团在全球八十一个国家及地区,设有超过七千间办事处,员工超过十六万。 
  加拿大汇丰银行自一九八一年在加国开业以来,迅速成为全国最大的外资银行,并为全国第七大特许银行,在全国各地共有超过一百六十家办事处。如果无法亲自来到我们的分行,您可以使用我们二十四小时的电话银行服务,在加拿大任何地方,以及许多其他国家,办理银行事务。此外,加拿大汇丰银行的银行卡,可以在全球超过一百二十个国家,约五十万部的自动柜员机使用。 
 
  〔 加拿大的银行体制 〕

  加拿大的金融机构在国家的经济上,扮演一个非常重要的角色。加拿大以其稳健而先进的银行采统闻名于世,在银行服务方面亦处于地位。加拿大拥有超过八千三百间银行分行,在主要工业国中,分行与人口的比例最高。

  以下是加拿大最普遍的三种金融机构: 
  银行 
  所有银行均受联邦银行法管辖。 
  信托公司 
  无论是全国性与地区性的信托公司,都提供许多与银行相同的服务。除信托服务外,他们也提供储蓄、定期存款等服务。 
  信贷合作社与caisses popularies 
  信贷合作社与魁北克省的caisses popularies 的运作跟银行相似,不过您必须成为会员才能存款或借贷。会员可以分享信贷合作社的利润,或以低于市场息率借贷。 
 
  〔 存款保险 〕

  加拿大汇丰银行是「加拿大存款保险局」(Canada Deposit Insurance Corporation ,简称CDIC )的成员。但「加拿大存款保险局」并不保障外汇存款和互惠基金等证券投资。有关「加拿大存款保险局」的详清,请电:1-800-461-2342 
 
  〔 进一步了解加拿大银行的途径 〕

  加拿大汇丰银行是「加拿大银行家协会」(Canadian Bankers Association ,简称CBA )的成员。该会备有英文和法文小册子,讲解加拿大的消费者信贷、房屋贷款、小型生意与退休计划等银行事务。请电1-800-263-0231 免费索取相关资料。

  〔 在加拿大办理银行事务 〕

  加拿大汇丰银行的任何分行,都能令您宾至如归。下面为您简介一些日常银行事务,如有查询,欢迎亲临本行各分行。

  开立户口 
  开立户口,必须提供个人资料与,例如: 
  ? 您的全名,住址,出生日期及电话号码 
  ? 至少两种身份证明文件,文件上须有您的签名及/或照片,最好是护照和驾驶执照;也可以是主要的信用卡,如果开立有利息的户口,银行可能要求您出示社会保险号码卡(Social Insurance NUnlber ,简称SIN ,俗称工卡)(工卡申请程序,请参阅本书第69 页) 
  ? 如果您有工作,请申报您的职业、雇主的名称、地址和电话号码。 
  ? 您的签名样式,以便银行日后核对签名,如支票等。 
  另外,您需要签署客户合约。如果存入大量现金,还需依法填报一份有关该笔款项来源的声明。 
  随身携带大量现金实非明智之举,使用汇票或电汇比较哈当(电汇需另收费)。

  利率 
  借货或存款的利率,以银行所订为准,经常变动。加拿大银行(Bank of Canada)根据经济与市场现况订定利率,加拿大的金融机构会根据央行的利率定出「最优惠利率」(通常比央行的利率高一厘半),这是商业客户可以拿到的最低贷款利率。至于私人与商业贷款、 房屋贷款的浮动利率、信贷额和定期存款等利率,全部部与最优惠利率挂勾(以私人贷款为例,利率可能是最优惠利率加二厘)。 
  「利率的差额」是银行收入的部份来源,即银行收取贷款人及支付存户的利息差额。跟其他国家比较,加拿大银行的利率差额并不大,因为银行彼此的利率竞争非常激烈。因此,某些您在原居地享受的免费银行服务,在加拿大可能要收费。 
  加拿大汇丰银行及很多金融机构,都为存户提供「分层利息」。即存款结余愈多,利息、也愈高(设有上限)。想知道加拿大汇丰银行的最新利率,可到各分行索取每周更新的「利率一览表」(Our Rates ) 。 
  存款利息属个人收入,必须报税。「注册退休储蓄计划」赚取的利息则属例外,请参阅本书第38 页「注册退休储蓄计划」。银行通常每年为您提供利息收入清单,供报税用。 
  关于入息税详情,请参阅本书第78页「加拿大」——「税务」。如要咨询会计师,可以联络Canadian Institute of Chartered Accountants (CICA), Certified General Accountants Associations (CGA) 或 Certified Management Accountant (CMA)。上述办事处资料详列本书各城市部分的「就业」章节。税务顾问(Tax Consultant)则可在黄页电话号码本找到。

  服务费 
  加拿大大多数的金融机构均收取服务费。事先了解哪种服务要收费,有助减省这方面的开支。有关加拿大汇丰银行的服务费,可到分行索取「服务收费」小册子。 
  加拿大汇丰银行向客户提供「定额收费」服务配套,每月只付定额的服务费;如果每月结余保持在某个限额以上,可免付服务费。本行的服务费通常较其他金融机构优胜。

  开出支票 
  大多数金融机构都设有支票户口,方便客户以支票购物或结账。支付巨额款项,如买房子的首期款项,可用银行本票。

  支票与开出支票须知: 
  ? 多数金融机构都备有客户专用个人支票〔上面印有客户的姓名,住址和电话号码〕,还可以自选颜色和设计。这类支票一般须收印刷费。如果户口没有维持最低存款额,或月费没有包括支票服务,签发支票时,须另付手续费。 
  ? 在商店以支票付账时,需出示两份身份证明文件,如有效的驾驶执照、信用卡或护照等。 
  ? 所开支票金额高出户口结存时,须付存款不足(Not Sufficient Funds ,简称NSF)手续费。为免这样的情形发生,可预先安排信贷额或透支保障。 
 
  兑现支票 
  如果在您有户口的银行兑现支票,通常需要提供您的户口号码及/或出示银行卡。如果在您没有户口的银行兑现,则需出示两至三份附有您签名的身份证明文件。

  银行卡 
  有了银行卡(BankCard ) ,您便可以使用自动柜员机,办理日常银行事务,如存款,提款,转账或付账等,方便快捷。每日最高提款额通常以您过往的银行记录而定,一般可与时递增。 

  在其他分行办理银行事务,或使用电话银行服务,都需要银行卡以证明您是我们的客户(请参阅本书第36 页「电话银行服务习)。在设有Interac直接付账的零售商购物,您可以使用银行卡付款。款额会由户口直接转给零售商,或需支付小额服务费(视户口类别而定)。 

  使用银行卡时,需要个人密码(Personal Identification Number ,简称PIN )。加拿大汇丰银行的客户,可以自选密码,也可以使用本行为您设定的密码。 

  加拿大汇丰银行的客户,可于任何时间,使用世界上超过一百二十个国家的五十万台以上自动柜员机处理您的户口。

  本行为下列多个自动柜员机网络的成员: 
  ? INTERAC*(加拿大,供加国银行卡持有人使用) 
  ? Cirrus*(全球) 
  ? The Exchange*(加拿大及美国) 
  ? 万事达卡MasterCard*(利用万事达卡提款) 
  ? viSA PluS*(可用汇丰于其他国家发出的VISA 卡提款) 
  本行在加拿大的许多自动柜员机备有、英、法语言服务。

  申请贷款 
  申请借贷、房屋贷款、银行或百货公司的信用卡时,必须接受信贷调查。银行会根据您的借贷历史、借款额,及还款准时情况以评核您的信贷评级。信贷调查是加拿大银行的例行手续,无须介怀。

  信贷调查需要: 
  ? 收入证明 
  ? 个人资产净值证明(借贷与房屋贷款适用) 
  ? 您在其他银行的信用资料(如果您是新移民,原居地银行的信用资料会非常有用。如果您没有作此准备,加拿大的银行便会向您从前的银行查询您的信用记录,需时数周,申请可能被拖延。) 
  ? 如申请房屋贷款,须出示足够支付首期金额的证明。(请参阅本书第55 页「加拿大」——「住宿」部份) 
  ? 在部分情况下,借货需要有抵押品(例如房地产、股票、债券,耐用品如汽车等,以备一旦无能力还款时,作为抵押)建立个人信用并保持良好信用非常重要,您应该 
  ? 依时付账 
  ? 使用信用卡及按时还款 ? 银行户口保持良好记录 
  ? 避免签署存款不足的支票(请参阅第31 页「开出支票」一节) 
  ? 购置资产,如汽车、注册退休储蓄计划、债券等 
  公司评估信用时,会注重申请人的还账记录,而非金额的大小。

  银行营业时间 
  多数银行的营业时间是:周一至周四上午九时至下午四或六时不等,周五通常会延长营业时间。许多分行周六也营业。加拿大汇丰银行各分行的地址刊载于书后附录一。 
 
 

  加拿大汇丰银行的各类服务与产品

  本行提供全面的金融服务,由最基本的储蓄户口和支票户口,以至定期存款,借贷与房屋贷款。透过本行的附属机构与关系公司,还提供多项专业服务,包括互惠基金、经纪服务、资产管理、个人信托服务,以及财产管理。 
  不管我们的业务有多少种类,首要业务就是为您效劳。为了切合您的需要,我们设计了多种服务与产品和贷款,申请房屋贷款便快捷很多,因为我们已经知道您的信用记录。我们致力为客户提供全面的银行服务,与您建立互信关系,有助了解您的需要,从而为您提供更佳服务。

  〔 客户服务 〕

  加拿大汇丰银行有多种个人银行服务项目供客户选择。 
 
  〔 日常银行业务 〕

  储蓄户口与支票户口 
  加拿大汇丰银行提供各类型的个人户口,由基本储蓄户口,到利息优厚的投资储蓄户口。本行的「利来户口」把支票与储蓄二合为一,以配合个别客户的需要,特色有: 
  ? 利率分层,结余愈多,利息愈多 
  ? 结余如能维持在规定的最低存额,免付支票服务费 
  ? 如选用定额月费,可享有服务组合的好处,如免收支票处理费,免收加拿大国内银行的本票、汇票和旅行支票的佣金,又可以得到租用保险箱折扣优惠 
  ? 可获得透支保障和信贷额(须符合若干资格)本行的「超级利来户口」,专为对银行服务需求多元化的客户而设。客户以定额月费便可以享有很多好处,包括:定期投资利率优惠、免年费的万事达金卡、低息贷款等等。 
  我们的「利丰储蓄户口」特别受到大额存款客户的欢迎,既享高息,又可随时调动或提取现金,非常灵活。

  高龄人士户口 
  加拿大汇丰银行推出的「利来多户口」,为六十岁以上客户提供多种特别优惠,包括: 
  ? 多种服务均不收手续费,如兑现支票和国内本票,无论户口的存款结余多少 
  ? 租用保险箱可获折扣 
  ? 兑换外国退休金支票免受手续费 
  ? 以月计息的定期存款和GIC投资证,可获赠利息优惠。 
   (请参阅本书第37页「定期投资」)

  保管箱 

  加拿大汇丰银行的分行设有保管箱,供客户租用;部分户口的客户,还可以获得折扣优惠。您的珠宝首饰、重要文件、金币和其他贵重物品,都可存放在我们分行保险库的保管箱内。保管箱设有多种尺码,以供选择。我们也不时增加保管箱的供区,以满足增长的需求。

  外币存款户口 
  加拿大汇丰银行是加国唯一能为客户提供多达六种外币存款的银行。这六种货币为美元、港元、英镑、日圆、瑞士法郎、及欧元。我们更提供上述六种货币的汇票,以及定期存款服务。本行还设有厂「美元利来」户口,提供与「利来户口」类似的优惠。 
  万事达信用卡MasterCard

  加拿大汇丰银行为客户提供万事达信用卡MasterCard ,广受世界上一千九百万以上的商户欢迎。 
  万事达卡种类分为: 
  ? 免年费万事达卡(No-fee MasterCard ) :只要按时付账,无须付年费、利息或交易费(以万事达卡提取现金除外)。 
  ? 万事达金卡(Gold MasterCard ) :可享有多项优惠,如较高的信用额,保险配套,旅行协助等(申请人须乎合有关资格)。 
  如果每月期限前通常不能付清账单,您可选择需缴付年费的信用卡,以便享有较低的利率。 
  ? 飞行哩数奖励(Air miles* Reward Miles )——这项额外优惠,会根据您每月的签账额计算。需激年费。 
  万事达卡持有人,可到加拿大汇丰银行任何分行,或其他承认万事达卡的金融机构提取现金。此外,在全世界任何一部自动柜员机,只要机上附有INTERAC , CirruS 或MasterCard 字样,都可提取现金。利用信用卡提取现金,必须根据有关利率缴付利息,直到还清余款为止。 
  旅行支票

  加拿大汇丰银行设有多种货币的美国运通旅行支票以供选择。其中包括: 
  ? 传统的旅行支票:出门携带,倍感安全。 
  ? 两人共用美元旅行支票(Cheques for Two TM ) :让两人共用同一套旅行支票,由一方购买,另一方也可随意使用,既方便又灵活。 
  ? 礼物支票:是最理想的礼券。无论身处何地,都能兑现。在本行开设部分户口类别的客户,购买旅行支票时,可能无需支付手续费。 
 
  〔 电话银行服务 〕

  加拿大汇丰银行的电话银行服务,每周七天、每天二十四小时,让您随时利用电话,办理银行事务:储蓄户口与支票户口之间转账、缴付账单、查询利息及外币兑换率等等。备有普通话、粤语、英语及法语服务可供选择。可选用简易的自动回应系统,或与本行亲切的代表直接通话。 
  通过电话银行事务,您可以在加拿大任何一处,什至在国外办理银行事务。无论是公干或渡假,不管身在香港、台湾、新加坡、美国、英国或澳洲,当然还有全加拿大,您都可以打免费长途电话办理银行事务。在加拿大,请电1-888-310-HSBC(4722)。 
 
  〔 网上银行服务〕

  通过网上银行服务(hsbc.ca ) ,您可以安坐家中或办公室,轻松办理银行事务,方便无比。 
  网上银行服务包括: 
  ? 查询户口结余和交易记录 
  ? 查询万事达卡结余和交易记泉 
  ? 支付账单 
  ? 户口转账 
  ? 转账给预先指定的第三者,不限地点 
  ? 设定远期或定期的付账或转账 
  ? 把金融资料下载至个人理财软件(Quicken and Microsoft Money) 
  ? 申请房屋贷款或其他贷款 
  ? 索取现在及以往的户口结单 
  要登记网上银行服务,您只需一张银行卡及电话银行的三位数字密码便可。请参阅网站hsbc.ca 或致电: 
  ? 加拿大及美国1-877-621-8811 
  ? 大温哥华地区604-216-8811 
 
  〔 储蓄与存款 〕 
  定期投资

  加拿大汇丰银行的定期投资,项目众多,其中有:定期存款、担保投资证(Guaranteed Investment Certificate ,简称GIC 投资证)、加拿大储蓄债券(Canada Savings Bonds ,简称CSBs ) ,还有各省的储蓄债券。定期投资的固定利率,高于大多数储蓄户口。投资额愈大,利率通常愈高。 
  在加拿大汇丰银行作定期投资,免收行政费或服务费。最低投资额为一千元,不设上限。定期存款和GIC 投资证可用作私人贷款抵押,又适用于「注册退休储蓄计划」。(请参阅下面的「注册退休储蓄计划」) 
  定期存款

  本行的定期存款有多种形式可供选择,存款期由三十天至五年不等。利率固定,会根据存款额及存款期厘定。客户或可在期满前兑现,但利率会减低,什至没有利息。 
  我们亦设有美元定期存款,最低存款额为伍千美元。至于其他外币存款,请参考「外币存款户口」(本书第35 页),最低存款额为等值十万加元。 
  GIC投资证

  GIC投资证不能在存款期未满前兑现,因此利率一般较定期存款为高。但GIC投资证可随时或转让。GIC投资证是由加拿大汇丰银行的附属机构——汇丰按揭有限公司(加拿大)发行。加拿大大储蓄债券简称(CSBs) 
  加拿大储蓄债券由加拿大政府发行及担保。债券利率优惠,无手续费,又可随时兑现。CSBs也适用于「注册退休储蓄计划」。 
  部份省分也自行发行债券。可向就近的汇丰分行查询详情。 
 
  〔 注册退休储蓄计划Registered Retirement Savings Plans,简称RRSP ) 

  加拿大人经常提及注册退休储蓄计划」(RRSP)。这个是加拿大联邦政府推出的计划,目的在鼓励国民储蓄防老。这个计划极受欢迎,原因有以下几点: 
  ? 供款可扣税。您在这计划的投资额,可在该年度的应缴税额中如数减去。在RRSP 内的款项不需纳税,直到提取款项为止;提款额会在该年作为收入课税。 
  ? RRSP 的收益可以延税。计划内的所有收益,无论是利息、股息、资产增益,只要留在计划内,全部免税。正如上面提及,如从计划中提款,提款额会在该年作为收入课税。 
  ? 可以投资环球市场,计划中账面金额的百分之三十,可投资于海外,让您在世界各地更具潜力的市场,争取更丰厚的回报。 
  以下例子说明RRSP 既可扣税;投资收益可延税,并享有复式增长。如果您把2 , 500 元放在RRSP以外的投资,假设年息为8 % , 十年后您的税后投资额会增至31 , 200 元。但是,如果把这笔钱投资在RRSP 内,年息仍为8 % ,而因为可以暂时无需缴税,同样十年后,您的投资额可增至39 , 100 元(多出71900 元)。 
  尽管您也许需要从计划中提取款项应用,并在该年度因此付税,RRSP 仍是极佳的投资选择。 
  很多人都在个人收入高时(也是税率最高期),尺可能投资RRSP 。到退休时,大额的支出(房子、子女教育等等)已付清,每年从RRSP 中提取出来的金额不多,便可以较低税阶缴税。除了存款,很多互惠基金、股票与债券,均适用于RRSP 。(请参阅本书第45 页「互惠基金」章节)汇丰各分行的职员可协助您作出最佳的投资选择。

  为RRSP 供款 
  凡年龄在69 岁或以下,在加拿大有收入(或海外收入在加拿大纳税)的人士,都可开始为RRSP 供款。最高投资金额,会按您上一个课税年度的收入计算;所以,您必须在加拿大住满一年,又申报过收入,才可以为RRSP 供款。如果您在国外拥有退休金或公积金,您也许可以全数转入加拿大的RRSP 内。详情请语询税务会计师。 
  工资和租金收入都可用以计算RRSP 供款额,但利息收入则不能计算在内。 
  政府会制定一个百分比,让个别人士从收入计算每年RRSP 的最高供款额。2001 年,最高投资额为2000 年收入的18 % ,但不得超过13 , 500 元。如果没有尽用最高限额,您可将差额带到以后的年份,没有时间限制。如果您是「注册退休金计划」(Registered Pension Plan)的成员,您的RRSP 供款额便会因应「退休金调整数」而减少。 
  您每年填报所得税后,会收到一份评税通知(Noticeof Assessment ) ,列明下一税务年度您的RRSP 最高供款额,以及以往剩余的供款额。RRSP是值得考虑的投资工具,很多人为了尽用每年的供款额而申请贷款。 
  每年的RRSP 供款都有截数日期。为了使RRSP 供款额可在该年度用以扣税,您应在该年一月一日起,至次年的首60天内供款。 
  每年应尽早为RRSP 供款,藉以享受复式增长的好处,争取最大利润。资金愈早投入RRSP ,计息的时间愈长,累计愈多。另一个投资方式是,在一年内定期投资小数额。加拿大汇丰银行设有多种RRSP 的供款选择,例如按月供款的户口。请跟本行资深的职员商洽。

  从RRSP 中提款 
  顾名思义,「注册退休储蓄计划」(RRSP)是专为退休而设的;投资愈久,累积愈多。不过,这笔款项是可以在退休前提取的,以应急需。提早取出的款项需要缴付预扣税(withholding tax) , 比率由百分之十至百分之三十五不等,视乎您居住省份及提取金额而定。同时,您还必须把该笔提款,在该年度报税时申报为入息。 
 
  〔 「注册退休入息计划」 ( Registered Retirement Income Fund ,简称RRIF ) 〕

  由一九九七年起,您可以为RRSP 供款直到69 岁那年度,而为配偶的RRSP 供款则可直到配偶69 岁那年度。届时,您必须以下列的一种方式处理RRSP : (一)把计划中的投资兑现(需付税);(二)把款项拨进养老金计划:(三)把款项拨进RRIF 。后两种选择让资金继续延税,直至提款为止。养老金(a nnuity)可为您在固定期间或终生提供收入。回报率按您的年岁和当时的息率为计算。RRIF则较为灵活,让您可继续持有RRSP内的投资项目,而每年亦可按所需提款。(每年必须提取最低提款额,金额按法律规定)。加拿大汇丰银行设有多种RRSP 及RRIF ,以供选择,包括由本行附属公司提供的自管式计划,让您自行选择投资项目。本行职员十分乐意为您解释各项计划,让您积蓄丰厚,安享黄金岁月。 
 
  〔 房屋贷款与贷款 〕

  房屋贷款 
  在加拿大买房子,最好先办理房屋贷款的预批手续才去物色房子。这样,您可以预先知道自己可承担的房屋贷款额。预批房屋贷款息率,一般有九十天保证。有关房屋价格,请参阅本书第55 页,「加拿大」——「住宿」章节。

  加拿大的房屋贷款分两类: 
  ? 活期房屋贷款(open mortgages):您可以随时清付贷款,通常不收提前还款费,息率可固定六个月或一年。 
  ? 定期房屋贷款(closed mortgages):您只能按合同所定的还款期还款,否则须缴交提前还款费。房贷利息计算法可选下列任何一种: 
  ? 固定息率:整个贷款期以一个固定息率计算,每期定额还本金和利息;或 
  ? 浮动息率:息率随货币市场走势而调整,每期的还款额不变,但如果息率上升,便须多还利息,如果息率下降,还款额就多还本金。 
  选择活期或定期贷款,以及选择固定或浮动息率,视您对利率走势的评估,及您是否想在贷款到期前提早还款。 
  加拿大汇丰银行设有各种房屋贷款,不同的利息计算和还贷办法,必能迎合您的需要。本行的「安居乐房屋贷款」(20/20 Mortgage)极富灵活性,您可从浮动息率转为固定息率,或将定期房屋贷款的年期由短改长,省钱上算。您更可以缩短还款年期,节省以千计的利息,办法如下: 
  ? 在还款周年届满日,可归还高达百分之二十的贷款本金原数;或 
  ? 在任何十二个月内,可增加还款额高达百分之二十;或 
  ? 可以一期付两期或多期款,稍后如有必要,可以停付一或数期还款(暂停还款期数,不得多于已付的期数)。 
  只要您在本行申请或重订房贷,便可获得本行的30/60天利率保证,确保您得到我们提供的最低息率。

  再议房屋贷款 
  如果您要更改房贷年期和条件,很可能需要付手续费或「罚款」。在加拿大,这笔手续费是原来的贷款与再议房贷的利息差额。 
  举例:一份5年期、息率11厘的房贷,3年后息率会降至8厘,您想与银行再议较低的息率,通常需要补偿银行剩下两年的3厘利息差额。 
  为什么?因为银行借给您做房贷的资金,是由定期存款而来的,当您向银行贷款和承诺以某个息率还款,银行同时也和定期存户订定利率,您要重议较低的息率,但银行仍要按照承诺,给定期存户较高的利息,因此您必须承担费用或利息差额。 
  加拿大汇丰银行致力为您提供不同的房贷选择,以达至节省金钱的目的。本行的「安居乐房屋贷款」,堪称是业内最灵活的方式之一。请向本行职员查询有关「安居乐房屋贷款」的详情。 
 
  〔 个人贷款 〕

  不管是要买车、装修房子,或偿还其他债务,符合条件的客户均可以向本行申请个人贷款。法例规定,在贷款批出之前,本行职员须取得您的个人财务资料,,并进行信贷调查,请参阅本书第32 页,「申请贷款」章节。 
  申请是否获准,取决于您过往的信贷记录、偿还能力,及是否有私人财物作抵押。所付的利息以您的财务状况、抵押品(如有),及银行的优惠利率而订。 
  通常您可以在二十四小时之内知道申请结果。如果获准,银行将有专人与您一同拟订还款安排。 
  货款者可购买人寿、意外和健康保险,为未付清的欠款提供保障。 
 
  〔 信贷限额 〕

  加拿大汇丰银行为合条件的客户提供信贷限额。银行同意给您一个信贷额,您可以随时在您的户口提款透支或以支票透支。 
  本行提供多种灵活的还款方式。您亦可随时一笔偿还而不须付罚款。根据您的资产状况商议息率。 
  在个人贷款方面,您可购买保险,以保障信贷限额未付清的余数。 
 
  〔 商业银行服务 〕 
  加拿大汇丰银行是汇丰集团成员,综合本身在加拿大二十年经验,及母公司超过一百三十六年的环球金融服务经验,在商业银行服务方面,为您提供国内与国际专业服务。商业客户除了跨国大企业之外,中小型公司更占大多数。我们专为客户量身设计个别的服务,务求配合客户的不同需要。

  加拿大汇丰银行为您提供以下的商业服务: 
  ? 费用低廉的加元及美元来往户口——服务包括提供存摺副本以方便记录、夜间存款箱,以及频密的对账单 
  ? 商业储蓄户口——让您的存款赚取更多利息 
  ? 贷款与信贷——为您的新厂房或新设备融资,或安排营运贷款 
  ? 现金管理服务——助您收支款项和管理资金 
  ? 贸易融资服务——迎合您国际贸易的需要,如签发信用状、代收款项和进口贷款等 
  ? 工资发放——以转账的方式发放雇员的工资到他们的账户 
  ? 租赁——为客户个别设计租赁安排,包括的资产范围广泛 
  ? 专业的财资产品和服务——包括外币兑换,货币市场工具,风险管理服务等 
  ? 环球电子银行(Hexagon)——一套由汇丰集团设计及营运的先进金融服务系统,客户只需透过私人电脑,便可办理银行事务,更可与全球的汇丰集团机构联系 
  凭藉环球网络与及专业人才,汇丰在北美和海外贸易融资方面,均处于领寻地位,此外,更活跃于外币兑换与货币市场。汇丰集团在环太平洋区域的地位举足轻重,并拥有悠久的历史。加拿大汇丰银行是您最佳生意伙伴,能助您在该地区发展业务。无论在加拿大或世界各地,我们经验丰富的金融专家,必能为您提供适切的服务,使您的业务蒸蒸日上。 
 
 
 
  投资服务

  加拿大汇丰银行通过各附属机构和关系机构,为您提供广泛、多元化的投资服务,其中包括互惠基金、投资管理、经济服务(全面及自管投资服务),和个人信托服务等。 
  初抵加拿大,无论您是新手还是经验丰富的投资者,要知道怎样投资,以及哪些投资产品和服务适合自己并不容易。 
  加拿大汇丰银行特别培训专业人员,他们会仔细聆听您的要,研究您的需求,通过本行、附属机构和关系机构所提供的投产品与服务,助您达至理财目标。分行的职员可为您提供某些产品和服务,或向您引见专业经纪,信托主任和汇丰其他附属机构的资专家。 
  透过加拿大汇丰银行、附属机构和关系机构进行投资,以这个二百多年经验的环球金融集团为后盾,您可以更加安心。加拿大汇丰银行是汇丰集团成员,我们的国际网包括:汇丰证券,汇丰融资,汇丰投资管理等——它们负责集团内的不同业务,拥有悠久的历史和表现优异,在全球市场享誉极高。

  投资位 
  加拿大的投资业是世界最先进和发达的市场之一。除联邦政府和省政府均立法严加管制外,各证券交易所及自律机构,如加拿大投资代理商协会(Investment Dealers Association of Canada) ,也对此行业的监管非常重视。 
  多伦多是全国最大的金融中心,亦是多伦多证券交易所的所在地。其余各地的证券交易所以资产排名计,依次为满地可,温哥华及亚伯特。

  投资者保险 
  美林汇丰加拿大有限公司和汇丰证券(加拿大)有限公司的客户,都受到加拿大保障投资者基金(Canadian Investor Protection Fund,简称CIPF)的有限度保障。有关受保障的性质与限额,欢迎索阅专题小册子。 
  汇丰证券(加拿大)有限公司为加拿大汇丰银行的全资附属机构,为独立法人,亦为加拿大保障投资者基金会会员。 
 
  〔 互惠基金 〕

  互惠基金与香港和英国的单位信托相同。投资者集合资本,并由专业基金经理代投资者选购投资组合和证券。 
  购买互惠基金「单位」,即间接购买基金的投资项目,包括股票、债券、国库券或房屋贷款。基金的单位价值视投资项目的表现而定,而投资者共同分摊基金的投资收益或亏损。 
  汇丰投资基金(加拿大)有限公司(汇丰互惠基金的分销商)提供一应俱全的互惠基金,包括适合短期投资和较稳健的货币市场基金、固定收益基金,以及风险较高、而长期收益可能较好的证券基金。互惠基金投资的地理区域,以及投资项目(例如股票或债券),由基金的投资目标支配。 
  不同的互惠基金有不同的投资目标,您可以按照个人的理财目标,建立多元化的投资组合,例如,汇丰加拿大货币市场基金和汇丰按揭基金,可以提供定期收益,汇丰加拿大平衡基金,既提供收益,又有资本增值作用。我们还设有外国基金,例如,汇丰欧洲基金,其目标是透过投资欧洲多个行业的大型公司,从而实现长线资本增值。

  互惠基金的优点 
  ? 最低投资限额较低 
  对于刚开始储蓄的投资人士,汇丰互惠基金的首次投资可低至500 加元。如果您想继续定期供款,可参加月供投资计划,每月供款额可低至25 加元,您更可享受长期复息增长的威力。 
  ? 流动性强 
  流动性是投资互惠基金的另一主要优点。您可以在任何一个营业日进行买卖,投资者无需担心资金被长期锁定。不过,我们应该明白,市场波动会影响互惠基金的价值,兑现基金单位时,不保证可以值回最初的投资金额。因此,许多投资者会采取长线投资策略。 
  ? 多元化投资 
  投资互惠基金即投资一系列的资产和证券,长期而言,除可减低投资风险之外,更可提供持续的回报。因为一种资产类别或证券表现落后,可能有另一种表现较佳的资产类别或证券抵消。 
  ? 风险及表现 
  互惠基金和其他投资一样,都带有风险性。基金投资项目的价值每日会有变动,因此,基金的价值也会受到影响。视您选择的基金而定,基金的表现可能受利率、汇率、股市走势、整体经济形势、外交政策,政局及其他外在因素的影响。投资前,我们建议您详细阅读基金招股简章,以了解各类基金的潜在风险。 
  ? 专业资金管理 
  汇丰投资管理(加拿大)有限公司是汇丰投资管理的成员。我们的基金经理遍布全球,他们掌握精辟的研究信息,以及最新市场行情,为您作出明智、可靠的投资选择。我们的投资组合经理,派驻全球各地的汇丰投资管理办事处,在当地工作和生活,对当地的市场了如指掌。汇丰投资管理,是汇丰控股有限公司(汇丰集团)的全球投资管理业务,汇丰集团是世界最大金融机构之一。汇丰的办事处遍布全球各金融中心,包括布宜诺斯艾利斯、香港、伦敦、墨尔本、满地可、纽约、巴黎、圣保罗、新加坡?、东京,多伦多以及温哥华,以丰富的当地经验,配合强大的国际投资实力。 
  查询详情,可从加拿大各汇丰分行索取汇丰互惠基金招股简章。简章解释各基金的潜在投资风险,基金是否提供利息,红利或资本增值,以及建议的投资期。您必须考虑这些因素,以选择符合个人需要和投资目标的互惠基金。 
  投资汇丰互惠基金,可亲临遍布全国的汇丰分行,与互惠基金营业代表洽谈。汇丰投资基金(加拿大)有限公司的营业代表,均持有各省证券协会颁发的执照。客户可以透过「互惠基金电话通」( Telefund )——互惠基金服务中心,每天24 小时查询户口资料,买卖和转换基金。联络业务代表,请致电1-800-830-8888 (西岸时间上午6 时至下午5 时,或东岸时间上午9 时至下午8 时,周一至周五)。查询详情,可浏览我们的网站,网址:hsbc.ca / funds。 
 
  〔 个人资产管理 〕

  如果您有十五万加元或以上可用于投资,而又希望有专业人员来替您作理财决定,汇丰投资管理(加拿大)有限公司可提供一项授权资产分配服务,称为「个人资产管理」。 
  「个人资产管理」专为提供高质素服务而设。我们会按照客户的独特需要,为客户设计和管理个人化的集合基金组合,以协助他们达成理财目标。有专业人士助您精心理财,您可以安枕无忧,全心投入加拿大的新生活。 
  我们的专业基金经理,藉着汇丰投资管理的全球网络,随时掌握全球股市和经济的最新动向,洞察先机。 
 
  〔 私人投资管理 〕

  如果您有一百万加元或以上可用于投资,汇丰投资管理(加拿大)有限公司可提供一项授权资产管理服务,称为「私人投资管理」。该服务为客户量身设计以股票、证券或集合基金组成的投资组合。我们的专业私人投资经理,代表客户作出理财决定,助其实现资本保值、收益或增长等投资目标。

 
  〔 经济服务 〕 
  许多投资者是通过经纪的服务,在市场上买卖股票。经纪就是您的代理,代表您到证券交易所买卖股票,他们以收取手续费或佣金作为报酬。您与经纪的关系以及其所提供服务的种类,视您所开设的是全面服务户口,还是自管户口而定。加拿大汇丰银行的附属机构,可以提供上述两种经纪服务。

  私人客户投资顾问服务 
  汇丰证券(加拿大)有限公司为加拿大汇丰银行的全资附属机构,但为独立法人,为个人投资者提供多种投资服务和产品。作为全面服务经纪,汇丰证券的投资顾问,为客户提供一对一服务,与客户共同订立个人化的投资策略,为客户建立财富。在整个投资过程中,投资顾问为客户提供一系列的协助,从订立理财目标、产品研究及投资机会分析,以至投资组合管理。

  汇丰证券的客户享有以下的服务: 
  ? 专享的个人服务 
  汇丰证券的投资顾问,为客户提供理财指引及投资组合评估服务,更不断与客户磋商,以协助客户达至理财目标。 
  ? 研究分析 
  透过汇丰证券企业融资及顾问小组的支援,您的投资顾问可与全球300多位投资分析专家联系,分享他们对各主要股市及经济动向的研究心得,为您发掘国内或国际投资良机。 
  ?执行买卖 
  汇丰证券可以在全球各大主要证券市场买卖股票,债券或期权。 
  ? 道接调动资金 
  客户可在加拿大汇丰银行的个人户口直接调动资金,既省时,也省钱。 
  汇丰证券客户户口受加拿大保障投资者基金(Canadian Investor Protection Fund ,简称CIPF )的有限度保障。有关受保障的性质与限额,欢迎索阅专题小册子。汇丰证券所持有的款项和所销售的证券,没有加拿大存款保险局保险。 
 
  〔 自管网上投资服务 〕 
  经验丰富的投资人士或许不需要投资经纪/顾问的协助和指引。又寸这类客户而言,美林汇丰加拿大有限公司是最佳选择。美林汇丰的成立,就是为自管投资人士,提供无可比拟的服务。美林汇丰结合汇丰集团的全球实力,和美林证券的市场力量,为您提供可靠的资讯,助您从容投资全球。

  美林汇丰可以提供: 
  ? 得奖研究分析 
  ? 全球网上买卖服务 
  ? 24 小时随时灵活调动资金 
  ? 自由选择以24 种货币遂行交易 
  ? 多达1200 种免佣互惠基金 
  ? 免年费汪册退休储蓄计划 
  ? 经纪与银行户口合二为一 
  ? 每次交易佣金低至29 元 
  ? 实时报价 
  环球分析

  美林汇丰为客户免费提供全球二十六个国家,三十五个地点,一千一百多位专业分析员无数精辟的研究报告。这些研究成果屡获殊荣,不论广度、深度和精确度都无人能及。请即到mlhsbc.ca登记试阅30天,参考美林汇丰屡获殊荣,投资机构专享多年的网上研究报告,体会汇智成财的优势。 
 

  全球联系 
  全球联系无论您身处何地,美林汇丰可助您进入全球市场,充份利用其权威性的研究。您可通过互联网,投资香港和北美的主要证券交易所。您还可通过电话发出投资全球主要股市和证券交易所的交易指示。

  灵活掌控资金 
  作为一个自管投资者,您能灵活处理个人投资,在管理个人资金方面,也应该一样。美林汇丰投资资产管理户口(Investment AccessS Portfolio ,简称IAP ) ,为方便您管理个人资金而设,您可以通过加拿大汇丰银行提供的支票,随时提取非注册计划投资户口内的可用现金及保证金。

  怎祥与我们联络 
  查询美林汇丰详清,请到以下网址:mlhsbc.ca ,或致电:1-866-8MLHSBC (1-866-865-4722),或亲临就近的加拿大汇丰银行分行。 
 
  〔 私人信托服务 〕

  汇丰信托公司(加拿大)是加拿大汇丰银行的全资附属机构。我们明白无论是目前或将来,您都希望保障自己的财产。最重要的是,您想尽量利用投资增值、减轻税务,并透过妥善的理财策划,把财产留给下一代。 
  汇丰信托公司(加拿大)能助您建立、保障和善用财富,并为家人的将来作好准备。我们的私人信托服务部,提供完备的财富管理服务,如个人信托、代管产业和投资管理及顾问,包括离岸信托规划和遗产继承规划等。 
  汇丰信托公司(加拿大)经验丰富的专业人员,与您一起研究您的目标和需要,更为您拟定计划。我们以灵活和方便为财富管理原则,并竭诚为您提供最卓越的个人服务。 
  美林汇丰加拿大有限公司,是美林汇丰有限公司间接持有的全资附属机构,为加拿大保障投资者基金会会员。 
  我们对账户的资料绝对保密,未经您同意,任何人都不会取得您的资料。我们以帮助客户达至目标为己任,并以此赢得客户的信赖。 


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1楼 Ann [108.162.245.*] 评论于 2017/02/20/ 05:21:00
加拿大汇丰银行是极度歧视小额客户的
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