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人生的6个阶段该如何规划理财?

贡献者:web004类别:理财巧规划
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知识摘要:人生的6个阶段该如何规划理财?:人生的6个阶段该如何理财?单身期一般为2-5年,指从参加工作至结婚的时期,这个阶段的经济收入比较低,花销大,投资重点在于积累经验。
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86722官网资料-人生的6个阶段该如何规划理财?

生的6个阶段该如何规划理财?

  1、单身期
  一般为2-5年,指从参加工作至结婚的时期,这个阶段的经济收入比较低,花销大,投资重点在于积累经验。

  投资建议:可将资本的60%投资于风险大、长期报酬较高的股票、股票型基金或外汇、期货等金融品种;30%选择定期储蓄、债券或债券型基金等较安全的投资工具;10%以活期储蓄的形式保证其流动性,以备不时之需。

  理财优先顺序:节财计划〉资产增值计划〉应急基金〉购置住房

  2、家庭形成期

  一般为1-5年,即从结婚到孩子出生这段时期。此阶段的理财重点放在合理安排家庭建设的支出。

  投资建议:可将可投资资本的50%投资于股票或成长型基金;35%投资于债券和保险;15%留作活期储蓄。保险可选择缴费少的定期险、意外保险、健康保险等。

  理财优先顺序:购置住房〉购置硬件〉节财计划〉应急基金

  3、家庭成长期

  一般为9-12年,指从小孩出生到上大学的这一阶段。该时期的最大开支是子女教育、保健医疗费等。

  投资建议:考虑以创业为目的的投资,也可将可投资资本的30%投资于房产,以获得稳定的长期回报;40%投资于股票、外汇或者期货;20%投资于银行定期存款或债券及保险;10%留作活期储蓄,作为家庭紧急备用金。

  理财优先顺序:子女教育规划〉资产增值管理〉应急基金〉特殊目标规划

  4、子女大学教育期

  一般为4-7年,指小孩上大学的这段时间。该阶段应把子女的教育费用和生活费用作为理财重点。

  投资建议:将家庭可投资资本的40%用于股票或成长型基金的投资,但要注意严格控制风险;40%用于银行存款或国债,以应付子女的教育费用;10%用于保险;10%用于家庭紧急备用金。

  理财优先顺序:子女教育规划>债务计划>资产增值规划>应急基金

  5、家庭成熟期

  一般约为15年,指子女参加工作到家长退休的这段时间。在该阶段,理财重点应是扩大投资。

  投资建议:将可投资资本的50%用于股票或同类基金;40%用于定期存款、债券及保险;10%用于活期储蓄。但随着退休年龄逐渐接近,应逐渐制定合适的养老计划。

  理财优先顺序:资产增值管理>养老规划>特殊目标规划>应急基金

  6、退休期

  指退休后。该时期的理财原则是身体、精神第一,财富第二。

  投资建议:将可投资资本的10%用于股票或股票型基金;50%投资于定期储蓄或债券;40%进行活期储蓄。对于资产较多的老年投资者,此时可采用合法节税手段,把财产有效地交给下一代。

  理财优先顺序:养老规划>遗产规划>特殊目标规划>应急基金。


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