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再婚家庭稳健理财五年多收29万

贡献者:licai001类别:实例学理财
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知识摘要:再婚家庭稳健理财五年多收29万:文章导读:孙先生子女均已成家立业,经济上不用其负担。孙先生每月有2500元的工资收入,妻子的月收入是2000元,平均每月家庭开支共3000元。老两口拥有自住的120平方米住房一套,市值35万元左右,不欠银行贷款。
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86722官网资料-再婚家庭稳健理财五年多收29万

  文章导读: 孙先生子女均已成家立业,经济上不用其负担。孙先生每月有2500元的工资收入,妻子的月收入是2000元,平均每月家庭开支共3000元。老两口拥有自住的120平方米住房一套,市值35万元左右,不欠银行贷款。

正文:理财主

  退休前热衷股市

  孙先生今年60岁,是一位刚退休的公务员;与孙先生结婚已经2年的王女士45岁,在一家事业单位工作,她与前夫有一小孩,今年已经上大学三年级,而学费及日常生活费由王女士的前夫承担。

  孙先生子女均已成家立业,经济上不用其负担。孙先生每月有2500元的工资收入,妻子的月收入是2000元,平均每月家庭开支共3000元。老两口拥有自住的120平方米住房一套,市值35万元左右,不欠银行贷款。据悉,孙先生在前两年,一直是一位比较激进的投资者,对于股市的热情很高:目前投资在股票上的资金还有30万元;持有股票型基金现值30万元。银行活期存款有2.5万元,作为应急资金。

  退休后寻理财快乐

  近来股市行情骤变,孙先生差点病倒,退休后时间充裕了,但精神却不比以往了。近来孙先生萌生了退出股市的想法:一是他炒股的技术不高,去年下半年才入市,投资收益率仅有20%;二是身体不好,现在有心脏病、肾病和高血脂,实在经受不了股市的涨涨落落了。由于身体不好、经常要看病,孙先生所在单位能报销住院医疗费用的80%,而门诊治疗则需要他自己全额付费,所以孙先生每年自己承担的医药费就高达1.5万元。孙先生在1998年曾经购买了99鸿福保险,但保障额度只有4万元。

  孙先生称,除房产之外的净资产为62.5万元,退休后大大降低了理财收益。他希望财产能够保值,在他百年之后,还能给家人留下一份经济保障,同时在“百万家财”目标中,能寻找一份理财的快乐。

  理财建议

  A、基金理财

  25万投高息债券基金

  连续2年超强牛市后的 2008年,股市高波动,通胀压力加大,建议撤出股市高风险投资,配置高息债券基金。高息债券基金是获取高于银行存款利息收益的稳健投资品种。债券型基金管理费用低,主要投资于债券类金融工具,又可少量参与新股申购,在保持组合低波动性的前提下,运用多种积极管理增值策略来追求稳健的绝对回报。构建股债平衡的投资组合,可分散投资风险,提高累积收益。建议投资25万元在高息债券基金上,此项投资主要是养老备用金,预计2008年的收益在10%左右,年收益2.5万元。

  谭先培介绍,孙先生可参考一下交银增利债券基金(519682),高息债券加中新股投资,是增加收益的有力保证,预期年收益10%~15%。其次是长盛中信全债基金(510080),该基金股票投资在资产配置中的比例不超过16%,在过去一年里年收益30.12%。

  B、银行理财

  35万选银行理财产品

  目前银行的理财产品种类较多,挂钩利率、汇率、基金、信托等;谭先培建议孙先生可以关注“挂钩国际农产品的银行理财产品”,它能做到100%的本金安全保证,预期收益率较高;由于农产品价格受惠于全球人口增加、农业用地减少及天气反常农作物歉收等利好因素,专家普遍认为农产品价格已经步入“黄金十年”。因此,挂钩国际农产品的银行理财产品达到预期收益的可能性非常大。建议孙先生在这上面投资35万元,配置100%保本款,预期年收益12.5%,年收益4.375万元。如交行“浓青”系列产品,浓青一号、二号、三号、四号;民生银行推出的跟棉花、大豆、玉米等农产品期货价格挂钩的保本型理财产品。

  C、保险保障

  再婚家庭别忘双保险

  针对孙先生这类夫妻年龄悬殊大的再婚家庭,谭先培介绍,保险保障方面可考虑“基本险+重疾险”的双保险。由于孙患有心脏病、肾病和高血脂等,身体不好,很多保险产品都不适合他。而妻子王女士仅45岁,收入稳定,拥有社会保险,但仅仅依赖社会保险是无法完全抵御风险的,特别是处于重大疾病的高发年龄段,应在基本医疗保险之外,增加重大疾病保障,可选择如平安康顺终身女性重大疾病保险、中国人寿康宁定期保险等,保障额度在15万至20万元,年交保费几千元。

  孙先生理财规划前投资品种单一

  孙先生理财规划后兼顾养老和赚钱

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