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年入20万三口之家资产如何保值增值

贡献者:licai004类别:如何理财投资
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知识摘要:年入20万三口之家资产如何保值增值:刘女士今年30岁,现在居住在江苏苏州,是一名客服人员,身体健康状况良好,本人及丈夫有购买一定的商业保险,年缴保费1.1万元,还有一个可爱的孩子。夫妇二人年度税后工资收入合计约22.5万元,家庭年均开支9.66万元。
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86722官网资料-年入20万三口之家资产如何保值增值

刘女士今年30岁,现在居住在江苏苏州,是一名客服人员,身体健康状况良好,本人及丈夫有购买一定的商业保险,年缴保费1.1万元,还有一个可爱的孩子。夫妇二人年度税后工资收入合计约22.5万元,家庭年均开支9.66万元。刘女士家庭现有现金及活期存款10万元,定期存款6万元,有汽车一辆,信用卡贷款余额4000元。 

搜狐网案例:刘女士今年30岁,现在居住在江苏苏州,是一名客服人员,身体健康状况良好,本人及丈夫有购买一定的商业保险,年缴保费1.1万元,还有一个可爱的孩子。刘女士一家现在有车有房,生活其乐融融。夫妇二人年度税后工资收入合计约22.5万元,家庭年均开支9.66万元(包括保险费用)。刘女士家庭现有现金及活期存款10万元,定期存款6万元,有汽车一辆,信用卡贷款余额4000元,汽车贷款余额2.5万元,房屋贷款余额19万元,每月月供2000元。 

理财方案 

1、现金规划:家庭储备金属于家庭抵御风险的第一道防线,储备金额一般为月均支出的3—6倍,依照目前家庭支出状况,我们建议从现有储蓄中提取2.5万元作为家庭储备金,其中1万元用于活期储蓄,1.5万元用于投资货币市场基金。

2、保障规划:家庭理财最重要的就是防范各种风险,确保家庭成员和财产的安全。保险正是基于规避各类风险而产生。家庭投保的目的就是通过合理的保险筹划,以较小的代价来分散风险,减小损失,保障财务安全。在刘女士家中,刘女士及其丈夫无疑是全家的经济支柱,所以,应该为夫妇二人购买充足的商业保险。由于刘女士希望购买保值型保险,建议可补充一定的分红型寿险或者投连险,在提供保障的同时,可分享保险公司经营收益和投资分红,另外还应补充一定的重疾险和意外险,完善保障。小孩可补充一定的重疾险及卡单式意外险。

3、教育规划:由于刘女士没有提及小孩的年龄及对孩子的教育期望,我们暂建议您采用定投基金的方式为子女积累教育金,从每月结余中提取2000元投资于混合型基金,预期收益率为7%,为小孩积累高等教育金。

4、其他建议:按照目前家庭的财务状况,家庭结余情况较好,具有较强的储蓄能力及投资能力,经过如上规划,建议将每年年结余的10%用于购买黄金产品,剩余的进行组合投资,即:

  
    
      
      品种
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