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2014如何投资理财使收益最大化?

贡献者:licai2012类别:如何理财投资
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标签:2014理财 
知识摘要:2014如何投资理财使收益最大化?:12月初有859只私募基金公布最新净值,占全部1556只非结构化私募、创新型私募的55.21%。上周公布净值的私募基金在今年13、6、12月的平均收益分别为2.98%、4.46%、1.52%、25.15%。
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86722官网资料-2014如何投资理财使收益最大化?

2014如何投资理财使收益最大化? 
 
  2013年已经过去,回顾这一年,A股市场仍然低迷,银行理财略有惊喜,基金市场稍微回暖,贵金属宽幅震荡,债券市场虎头蛇尾,汇市人民币依然坚挺。展望2014年,广大投资者如何在各投资理财市场中发现投资机会?如何优化投资配置? 
 
1 .基金 

  12月初有859只私募基金公布最新净值,占全部1556只非结构化私募、创新型私募的55.21%。上周公布净值的私募基金在今年13、6、12月的平均收益分别为2.98%、4.46%、1.52%、25.15%。从整体业绩来看,私募基金的中长期业绩走势要比沪深300好。从大背景及政策方面来说,目前医疗服务行业和文化行业发展存在巨大空间,同时生态环保行业也受到政策及持续雾霾的影响,未来发展潜力很大。 
 
投资建议:
 
  农银汇理基金经理徐娅认为,首先,“中性偏紧”的货币政策难言有松动迹象。其次,同业业务大肆扩张对资金面扰动较大。此外,明年年初将重启IPO,这对债券市场资金面情况增加了较多不确定因素。资金面的紧张态势持续至明年一季度是大概率事件,目前绝大部分货币理财类基金都将资产投向了银行协议存款,适逢年底及春节双重压力资金紧缺,货币理财类基金的春天已经来临。

  另外,短期理财基金受益于短期利率的走高,将赢得超额的投资回报,对于农银汇理14天理财产品等新产品而言,无疑是投资利好。 
 
2.债券
 
  当前债券市场仍然雾霾笼罩,债券资金面持续恶化,债市仍然没有走强的信号,但从中长期来看,债券投资能给投资者带来稳定的资金回报,而国债因其稳定收益、低风险和收益免所得税一直受到市场的青睐。今年11月,中长期债券大跌,作为债市的重要投资者,基金公司在11月大举减持企业债超过180亿元,同时大举增持了国债品种。 

  招商银行杭州分行财富管理部阮肖林介绍,去年出现的一些系统性风险,导致债券市场整体估值趋低,今年债券投资价值凸现,特别是可转债,如果选择好的时机和品种下单,会有非常高的收益。

  2014年债市最为稳健的投资品种当属交易所债券回购,最近几周它保持在8%左右,有时能够超过10%。
 
投资建议: 

  投资者可以把握年末和季末时点进行操作,对于长期资金可以选择一个月或更长期限的品种进行投资。 

  投资的第一原则是保本,第二原则是符合风险承受能力的盈利方式。而投资国债在享受保本投资的同时,还可享受每年或每半年稳健的结息回报,适合长期投资。根据摩根士丹利的分析:由于利率波动性上涨,政府债券收益率将在2014年上调,并且推荐中国国债。 
 
3.银行理财产品
 
  受到银行揽储需求的影响,年末银行理财产品预期收益率不断创出新高,各大银行纷纷推出年化收益率“破5奔6冲7”的产品,大大超过银行短期理财收益率,一些理财产品的预期收益率甚至高达12%。根据银率网的统计数据,12月5日全国在售非结构性人民币理财产品共321款,278款产品预期收益率超5%,占当日在售产品比例为87%。其中,预期收益率超6%的理财产品有39款,最高预期收益率为6.8%。
 
投资建议: 

  有分析师称:“尽管高收益率的理财产品越来越多,但超过8%的非结构性人民币银行理财产品,目前市场上还暂未出现。如果投资者在购买理财产品时,遇到预期收益率超8%的理财产品,需要关注产品是否为银行发行、是否为结构性理财产品,警惕陷入高收益理财产品的陷阱中。

 
  可见,近期购买高收益产品时,投资者不能只看预期收益率,还要认真研究产品的投向。尤其临近年末是银行理财产品预期收益率冲高的时点,理财产品收益率将进入高点,投资者须把握好购买理财产品的时点,不可操之过急。
 
 
4.贵金属 
 
  2013年上半年的贵金属市场可谓“腥风血雨”。继一季度金价下跌4.61%后,黄金价格在进入二季度后再度失控,不少中国大妈购买黄金被深深套牢。受金价持续下跌的影响,国际银价和铂金价格也在上半年分别下跌37.84%、13.78%。

  12月份美国非农就业率(美国非农)如期公布,非农就业数据强劲,但贵金属市场走势仍然是宽幅震荡,众机构下调2014年金价预期,金价大幅反弹希望不大。 

  随着金价的走低,2014年的熊猫金币和马年金条价格都比往年有了很明显的下跌,如一套熊猫金币今年的售价仅在16000元左右。对于喜欢实物黄金的投资者、消费者来说,如果到达你的心理价位,不妨该出手时就出手,毕竟“看得见、摸得着”的黄金消费在我国有着古老的传统,也能够带给我们诸多的乐趣。

  如果你是纯投资者的话,黄金投资品种已经非常丰富,除了以往在牛市中的做多品种,市场上还有很多能够采用看空操作的交易产品。风险大一点的如金交所的黄金T+D,风险小一点的如商业银行的双向操作黄金投资产品。这些产品的特点是无论黄金上涨还是下跌,只要看准了方向都有获利的可能,避免了单一看多产品的局限性。

 
投资建议:
 
  尽管今年金价大幅跳水,但是各国央行和一些私人投资者却在暗自囤仓,趁着金价低迷大量购入黄金。黄金短期风险不小,但从长期看是保值的,黄金在某种程度上是抗通胀最好的产品。目前金价低于1230美元/盎司,这个价格只比2001年的金价高出一点。国际银价难有大的起色,而铂金价格相对稳定。
 
  对于普通投资者而言,通过定投的方式购买与黄金挂钩的基金是投资黄金比较理想的模式,如农行的“存金通”定投业务,抹平金价变动带来的潜在风险。另外,农行“金市通”贵金属交易平台已于11月22日正式上线,投资者可在线进行黄金及其他贵金属投资交易。
 
5.外汇
 
  人民币兑美元汇率中间价在12月6日突破6.13大关,较前一交易日涨幅达78个基点,今年以来人民币兑美元中间价已累计上升1665个基点,升职幅度达2.64%。市场人士认为明年人民币兑美元回调风险加剧。借助经济缓慢复苏以及QE3退出预期升温的东风,日元、澳元等多数非美货币贬值才刚刚开始。

  人民币兑美元汇率中间价在12月31日突破6.10大关,今年以来人民币兑美元中间价累积升值幅度达3.12%。有市场人士认为,明年人民币兑美元回调风险加剧,借助经济缓慢复苏以及QE3退出预期升温的东风,日元、澳元等多数非美货币贬值才刚刚开始。 

投资建议: 

  改革预期对人民币升值形成利好,同时看空日元。近期人民币成交量有所攀升,随着IPO的重启,上海自贸区的建立,以及新一轮改革开放的政策利好逐步出台,人民币汇率走势基本偏升值。

  需要注意的是,日元很可能在下一年出现大幅波动,这在一定程度上将为外汇投资者带来波段操作机会。

  近期人民币成交量有所攀升,随着IPO的重启,上海自贸区的建立,以及新一轮改革开放的政策利好逐步出台,人民币汇率走势基本偏升值。需要注意的是,日元很可能在下一年出现大幅波动,这在一定程度上将为外汇投资者带来波动操作机会。


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