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80后收入倍增后的自主理财计划

贡献者:admin类别:实例学理财
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标签:80后理财 
知识摘要:80后收入倍增后的自主理财计划:对个人来说,要实现个人收入与国民收入同步增长甚至超速增长,既有赖于国家经济发展的大环境,也要求个人在政策利好的环境中做出合理的生涯规划和理财规划。
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80后收入倍增后的自主理财计划

  收入倍增 共享幸福 按人生阶段巧规划

  为确保到2020年实现全面建成小康社会的目标,十八大报告提出:“实现国内生产总值和城乡居民人均收入比2010年翻一番。”对个人来说,要实现个人收入与国民收入同步增长甚至超速增长,既有赖于国家经济发展的大环境,也要求个人在政策利好的环境中做出合理的生涯规划和理财规划。对此,提供3点建议:

  1、设定目标:请客观设定10年后您想在事业发展、生活状态、及经济条件上达到何种标准?

  2、盘点现状:请认真分析您现在的工作技能、家庭情况、收入与支出情况?

  3、制定规划:请认真思考您将如何通过提升工作技能与学习、合作、社交等综合能力来提高直接收入水平?请认真思考您将如何改善您的家庭状况,或有无结婚生子及赡养老人的计划?请认真思考您将如何开源节流并制定理财规划来提升间接收入水平?

  本期案例: 

  28岁的小宋和25岁的妻子小赵都是工薪族,两人是在去年3月份走进婚姻殿堂的,结婚时的婚房以及酒席均为双方父母张罗,所以,从结婚到现在一直没有经济负担。目前,小两口的月收入可达到6500元,每月开支2500元左右,现有7万元银行存款。

  理财目标:

  在2013年到来之际,从未尝试过理财的小宋夫妇给自己的小家庭制订了一个目标,希望可以通过集合闲钱合理投资的方式实现五年内生小孩、买车、为孩子准备教育基金、每年至少旅游两次的新年愿望。

  案例分析:

  从上述情况来看,按小宋夫妇5年后需要准备7万元育儿基金、12万元购车基金计算,加之手中的存款,每年只需保证3万元固定存款即可达到。不过,虽然小两口目前年轻、无经济负担,但由于未来开支将增加且缺乏理财经验,因此建议应以稳健型投资为主。

  理财建议:

  对于小宋家庭,杨楠建议首先应留足2万元日常备用金,余下5万元可考虑投资保本型基金产品,按照一般水平计算,5年后可达到7.5万元的预期收益。

  此外,两全险作为中长期储蓄必不可少,假设小宋夫妇每年拿出结余工资的三分之一,每年投入1.5万元,不仅可享有疾病身故保障、般意外保障、自驾车保障以及航空意外保障,还可在期满后得到收益。在给家庭带来高额保障的同时,也能养成中长期固定储蓄的好习惯。

  杨楠认为,可从每月工资中拿出2000元进行定投,这样每年可定投2.4万元,按10%年复利计算,3年后定投收益约为8.73万元,5年后则有16.12万元收益,足以实现夫妻俩的理财目标。

  80后的收入倍增与自主理财计划

  小李4年前大专毕业,一心想在上海闯出一片天地,一方面靠父母帮忙、一方面自己也踏实肯干,在物流行业辛苦打拼了几年,终于培养出稳定的客户群,算是在上海站稳了脚跟。如今25岁、小有成就的小李,是物流公司的业务经理,月收入稳定在8000元以上,开销方面也有些业务经费可以抵充,目前和同事合租,月租金1000元,每月能省下近5000元存银行。小李有社保但没有商业保险,除了存银行外没有接触过其他理财渠道。前几年的积蓄加上父母给的钱加一块有30万元存款,但是面对仍然偏高的房价,小李准备等几年再购房。十八大召开后,小李对物流行业的前景充满信心,希望把奋斗重心放在物流本业上,通过收入提升来逐步实现买房买车和结婚生子的人生目标。但是如何让已有的30万积蓄和将来省下的收入保值增值,让一直无暇顾及理财的小李颇伤脑筋。在最近的一次金融理财博览会上,小李结识了几位理财师,经过大家的一番指点,小李本着“自己动手、丰衣足食”的精神,通过“自学成才”,做出了一份“自主理财计划”,其中有不少让专业理财师都“可圈可点”的地方,让人不得不感叹80后的学习力。


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