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网络让个人理财更便捷

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知识摘要:网络让个人理财更便捷:随着网络化的发展,个人投资理财工具逐步向网络发展。个人足不出户,即可通过手机、电脑等设备进行投资理财。
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网络让个人理财更便捷

  随着网络化的发展,个人投资理财工具逐步向网络发展。个人足不出户,即可通过手机、电脑等设备进行投资理财。 
  目前在投资理财网络化方面,大型券商具有较强实力。以国内最大证券公司之一的国泰君安证券为例,国泰君安为客户提供从到服务一整套网络化流程。客户可通过登录其各地区分公司网站(如国泰君安广东)在线咨询及预约,再在预约完成后到指定营业部办理确认手续。投资者后通过下载专业理财交易软件,即可享受包括海量资讯、在线投资顾问咨询、股票交易等一整套服务,可以实现足不出户的投资理财。 
  个人理财网络化因为为有理财需求的人提供更加方便,更加快捷的方式,逐步让广大投资者认同。 
认识个人理财的重要性
  理财即对于财产(包含有形财产和无形财产=知识产权)的经营。多用于个人对于个人财产或家庭财产的经营,是指个人或机构根据个人或机构当前的实际经济状况,设定想要达成的经济目标,在限定的时限内采用一类或多类金融投资工具,通过一种或多种途径达成其经济目标的计划、规划或解决方案。在具体实施该规划方案的过程,也称理财。 
  一般人谈到理财,想到的不是投资,就是赚钱。实际上理财的范围很广,理财是理一生的财,也就是个人一生的现金流量与风险管理。包含以下涵义: 
  ① 理财是理一生的财,不是解决燃眉之急的金钱问题而已。 
  ② 理财是现金流量管理,每一个人一出生就需要用钱(现金流出)、也需要赚钱来产生现金流入。因此不管现在是否有钱,每一个人都需要理财。 
  ③ 理财也涵盖了风险管理。因为未来的更多流量具有不确定性,包括人身风险、财产风险与市场风险,都会影响到现金流入 
个人理财投资
  记住:你理财的目的不是为了赚钱,以赚钱为目的的活动那叫投资! 
  第一步,回顾自己的资产状况。包括存量资产和未来收入的预期,知道有多少财可以理,这是最基本的前提。 
  第二步,设定理财目标。需要从具体的时间、金额和对目标的描述等来定性和定量地理清理财目标。 
  第三步,弄清风险偏好是何种类型。不要做不考虑任何客观情况的风险偏好的假设,比如说很多客户把钱全部都放在股市里,没有考虑到父母、子女,没有考虑到家庭责任,这个时候他的风险偏好偏离了他能够承受的范围。 
  第四步,进行战略性的资产分配。在所有的资产里做资产分配,然后是投资品种、投资时机的选择。 理财规划的核心就是资产和负债相匹配的过程。资产就是以前的存量资产和收入的能力,即未来的资产。负债就是家庭责任,要赡养父母、要抚养小孩,供他上学。 
个人理财目标
  第二是目标,目标也变成了我们的负债,要有高品质的生活,让你的资产和负债进行动态的匹配,这就是个人理财最核心的理念。 可以看出,理财规划应是每个人都必须的,并不在于目前的资产有多少。 
个人理财的财务状况
  个人财务状况包括:个人收支、资产、债务、税负、保险等。 
个人理财的财务规划
  人生支出项:婚姻、子女(含子女教育)、赡养父母、养老 、医疗、住房、旅行 、动产 、非经常性开支 
个人理财的KISS法则
  KISS(Keep it Simple,Stupid)法则,即:高风险工具(如股票等)的配置百分比=人的平均寿命-投资者的年龄 
  例如:现时人的寿命大概是80岁,如果你现在是30岁,则你最多可拿:80-30=50%的资金去买股票。 
个人理财处理
  对于自己的财产应进行合理安排。 
  现金及存款 
  保险﹑年金 
  投资 
  股票、证券投资基金 
  债券 
  期货 
  贵价重金属如黄金、白金、白银 
  外汇 
  邮票、钱币、磁卡 
  古董及字画 
理财成就率
  理财成就率=目前净资产/(目前年储蓄×已工作年数) 标准值=1 
  比率越大个人理财越成功 
  例:A过去工作5年,当前储蓄5万,现有资产20万 
  20/5*5=0.8<1 理财成绩欠佳 
财务自由度
  财务自由度=(目前净资产×投资回报率)/目前的年支出 
  理想目标值:1 
  F=S*N*R/C Y-C=S 
  S/Y=F/(F+N*R) 
  F=财务自由度 
  S=年储蓄 
  N=总工作年数 
  R=投资回报率 
  C=年支出 
  Y=年所得 
  S/Y=储蓄率 


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