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个人理财的定义:什么是个人理财?

贡献者:admin类别:理财小百科
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标签:个人理财 理财 个人理财计划 
知识摘要:个人理财的定义:什么是个人理财?:个人理财是指根据财务状况,建立合理的个人财务规划,并适当参与投资活动。个人理财的投资包括:股票、基金、国债、储蓄等八个内容。个人理财应用金融学原理,指导个人或家庭的财务决策,例如根据财务状况建立合理的个人财务规划、参与投资活动等等。包括:个人收支、资产、债务、税务、保险等。
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86722官网资料-个人理财的定义:什么是个人理财?

个人理财的定义:什么是个人理财?

  个人理财是指根据财务状况,建立合理的个人财务规划,并适当参与投资活动。个人理财的投资包括:股票、基金、国债、储蓄等八个内容。个人理财应用金融学原理,指导个人或家庭的财务决策,例如根据财务状况建立合理的个人财务规划、参与投资活动等等。包括:个人收支、资产、债务、税务、保险等。

  个人理财定义

  个人理财,是在对个人收入、资产、负债等数据进行分析整理的基础上,根据个人对风险的偏好和承受能力,结合预定目标运用诸如储蓄、保险、证券、外汇、收藏、住房投资等多种手段管理资产和负债,合理安排资金,从而在各个人风险可以接受范围内实现资产增值的最大化的过程。由此,现代意义的个人理财,不同于单纯的储蓄或投资,它不仅包括财富的积累,而且还囊括了财富的保障和安排。财富保障的核心是对风险的管理和控制,也就是当自己的生命和健康出现了意外,或个人所处的经济环境发生了重大不利变化,如恶性通货膨胀、汇率大幅降低等问题时,自己和家人的生活水平不致于受到严重的影响。 

  普通老百姓,也就是想利用手中有数的几个钱,借助银行储蓄得几个利息,或者是参加国债回购,利率稍高些,再就是参加银行担保的信托理财,但似乎门槛高(起存5万)。 买国债也是好办法。如果你的钱可长期不动,就可以称为资金,那么你就投资长期国债。最好自己设个期限,假设为3年,那你按照国家国债发行计划,每月去购买一些。时间长了,最好形成滚动循环状态,那么坚持3年后,你享受到的就是月月收较高利息。 理财的关键是合理计划、使用资金,使有限的资金发挥最大的效用。 

  个人理财规划首重个人财务规划,包含定期的检视及评估,通常包含以下5个步骤:

  评估目前状况 

  明确投资期限并目标设定 
  建立适合自己的投资方案计划 
  执行 
  检视及重新评估 
  常见的财务目标
  人生支出项: 
  生活费:衣、食、住、行 
  婚姻 
  抚育子女(包括抚养费和教育费) 
  赡养父母 
  退休后的养老 
  纳税与节税 
  医疗 
  不动产(如:住宅) 
  旅行 
  动产 
  非经常性开支 
  清偿债务:房屋按揭、信用卡债务、学生贷款 
  KISS法则
  KISS(Keep It Simple & Stupid)法则,即:高风险工具(如股票等)的配置百分比 = 人的平均寿命 - 投资者的年龄

  例如:现在人的寿命大概是80岁,如果你现在是30岁,则你最多可拿:80 - 30 = 50% 的资金去投资股票。 

  财务自由度

  参见:财务自由 
  财务自由度=(目前净资产×投资回报率)/目前的年支出注:
  财务自由度的理想目标值为1
  F = 财务自由度
  S = 年储蓄
  N = 总工作年数
  R = 投资回报率
  C = 年支出
  Y = 年所得
  S/Y = 储蓄率

  对于自己的财产应进行合理安排。

  风险低,收益少 
  现金、存款 
  保险、年金 
  风险高、收益丰厚、变现能力强 
  创业、投资 
  外汇 
  债券(国债、地方政府债券、金融债券、公司债券、可转换债券) 
  股票 
  基金、货币基金、证券投资基金、信托基金、不动产投资信托、ETF指数基金 
  贵价重金属(如:黄金、白金、白银) 
  期货、期权、金融衍生品 
  占用资金多,风险中等,收益可观,需专业知识 
  邮票、钱币、磁卡 
  古董及字画 
  房地产(住宅、商铺、写字楼、厂房、仓库) 

  个人理财,具体要做好以下几方面: 

  1.学会节流 
  工资是有限的,不必要花的钱要节约,只要节约,一年还是可以省下一笔可观的收入,这是理财的第一步。 
  2.做好开源 
  有了余钱,就要合理运用,使之保值增值,使其产生较大的收益。 
  3.善于计划 
  理财的目的,不在于要赚很多很多的钱,而是在于使将来的生活有保障或生活的更好(所以说理财不只是有钱人的事,工薪阶层同样需要理财),善于计划自己的未来需求对于理财很重要。 
  4.合理安排资金结构 
  在现实消费和未来的收益之间寻求平衡点,这部分工作可以委托专业人士给自己设计,以作参考。 
  5.根据自己的需求和风险承受能力考虑收益率 
  高收益的理财方案不一定是好方案,适合自己的方案才是好方案,因为收益率越高,其风险就越大。适合自己的方案是既能达到预期目的,风险最小的方案,不要盲目选择收益率最高的方案。 


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现在有2人对'个人理财的定义:什么是个人理财?'发表评论 »查看全部评论
1楼 理财小子 [111.173.91.*] 评论于 2012/11/27/ 11:06:00
很好,支持了!
2楼 理财之王 [111.175.139.*] 评论于 2012/12/07/ 08:00:00
呵呵,要理财,还得从基础做起,忌好高骛远。
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