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月收入8千小两口如何理财完成家庭目标

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知识摘要:月收入8千小两口如何理财完成家庭目标:鄢女士家庭财务状况良好,虽有7万元的贷款负债,但每月600元的房贷支出对家庭压力不大。夫妻俩生活比较节俭,每月开支共计900元,拥有较高的结余比率。
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月收入8千小两口如何理财完成家庭目标
来源:搜狐

  鄢女士家庭财务状况良好,虽有7万元的贷款负债,但每月600元的房贷支出对家庭压力不大。夫妻俩生活比较节俭,每月开支共计900元,拥有较高的结余比率。但家庭流动资金相对较多,在保证日常开支的同时,也损失了一定的投资收益;夫妻俩都投保了意外保险。

  基本资料:

  嫣女士,现年28岁,是一名工程师。单位为其购买了五险一金,自己也为自已投保了康宁终身人寿保险(缴费期20年,已缴10年)和意外保险。本人每月工资2500元,其它家庭成员每月工资5500元。家庭每月基本开支1500元。>>>进来让专家为您答疑解惑吧!

  丈夫黄先生,比嫣女士大一岁,从事销售工作。除单位购买的五险一金外,另购有意外保险作为一定的保障。

  幸福的小两口现生活在山城——重庆,以公积金贷款的方式购置了一套价值50万元商业住房,贷款7万,月供600元。目前,家庭现有现金及银行存款95000元,投资类金融资产10000元。

  理财目标:

  1 子女计划—打算近两年要小孩,准备孩子的教育费用支出

  2 保险计划—为老公增加保险,提高家庭保障

  3 购车计划—购买一辆的家庭用车,代步使用

  4 购房计划—想买一套小户型,便于赡养父母

  5 旅游计划—每2-3年旅游一次

  6 学习计划—想用业余时间学习MBA研究生为自己充电(学费已经凑齐,不在资产范围内)

  汉和理财规划中心理财师团队答复如下

  财务分析:

  鄢女士家庭财务状况良好,虽有7万元的贷款负债,但每月600元的房贷支出对家庭压力不大。夫妻俩生活比较节俭,每月开支共计900元,拥有较高的结余比率。但家庭流动资金相对较多,在保证日常开支的同时,也损失了一定的投资收益;夫妻俩都投保了意外保险,但家庭保障仍显不足,需要补充完善。年轻的小家庭,正处于事业、家庭起步阶段,需要整体规划让各个目标逐步实现。

  理财方案:

  一、 现金规划

  家庭保留一定的现金资产,可保障日常开销和突发事件发生时的应急准备。鄢女士夫妻俩生活开支不大,但因嫣女士需用业余时间学习MBA课程,有造成工作收入减少的可能,建议保留5000元现金作为日常开支保障,20000投资为货币型基金作为应急准备金。另外,还可办张信用卡作为应急备用。

  二、 保险规划

  在五险一金的基础上,家庭为夫妻俩投保了意外伤害保险 ,鄢女士之前也为自己购买了人寿(601628,股吧)保险,但家庭保障仍显不足。建议以黄先生为主要投保对象,为先生增加重疾险以及附加住院医疗险,基本保额10万,20年缴费期,每年约缴保费4000元左右。为嫣女士增加女性疾病保险及住院险,保额10万,年增加保费1000余元。

  三、教育规划

  鄢女士与黄先生打算近两年要小孩。未来新生命的诞生,孩子成长教育金将成为家庭的一项较大开支。建议夫妻俩尽早规划,将每月剩余的1800元定投年预期收益6%的债券基金,15年后,即可为孩子准备52.6万的教育金。

  四、养老规划

  夫妻俩虽然都还年轻,且生活开支也不大,但为了有个更美好的晚年生活,建议每月1000元定投年预期回报率为8%的指数型基金,到法定退休年龄时,家庭即可用累积115万元用于养老支出。

  五、其他建议

  嫣女士希望想买一辆的家用轿车,代步使用;也希望购买小户型以后让父母住,基于家庭现有资产情况,两个目标目前暂时不能同时满足。建议以贷款的方式先购置一辆价值10万左右的紧凑型轿车(首付三成,贷款三年,月供约2200元),这样也方便照看父母,以及旅游的出行。 


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